Ferdi kaza sigortası, sigortalının ani ve beklenmedik bir kaza sonucu ölümü veya kalıcı sakatlanması hâlinde belirlenen teminat tutarlarını tazmin eden, ayrıca tedavi giderleri, günlük gelir kaybı ve rehabilitasyon masraflarını karşılayabilen bireysel bir sigorta ürünüdür.
Ferdi kaza, sigorta hukukunda “sigortalının isteği dışında, ani ve dış etkenlerle meydana gelen fiziksel yaralanma” olarak tanımlanır. Burada kilit nokta, kaza anının öngörülemez ve kontrol edilemez olmasıdır. Örneğin trafik kazası, işyerindeki makine kazası, spor yaparken düşme gibi durumlar ferdi kaza kapsamına girer.
Meblağ sigortası mantığı ile işler. Bireysel riskleri bir havuzda toplayarak, prim karşılığında kaza sonucu finansal güvence sunmak ve opsiyonel ek teminatlarla ihtiyaca göre uyarlanabilir bir güvence paketi oluşturmaktır.
Ferdi Kaza Sigortası Neleri Kapsar?
Ferdi Kaza Sigortası kapsamında, sigortalının kaza sonucu hayatını kaybetmesi ya da kalıcı sakatlık durumunda, vefat durumunda belirlenen teminat tutarı, maluliyet/ kalıcı sakatlık durumunda ferdi kaza genel şartlarında belirlenen cetvele göre maluliyet oranına göre ödenirken, tedavi giderleri ve rehabilitasyon masrafları da poliçe limitleri dâhilinde karşılanır. Kaza nedeniyle iş göremezlik süresince ödenen günlük veya aylık tazminat ile sigortalının gelir kaybı telafi edilir.
Ferdi Kazada Sigorta Sorgulama İşlemi Nasıl Yapılır?
Ferdi Kaza Poliçe sorgulama işlemleri; sigorta şirketlerinin internet siteleri veya mobil uygulamaları üzerinden “Poliçe Sorgulama” ekranı, E-Devlet Kapısı’ndaki “Özel Sigortalarım” başlığı altından, sigorta acenteleri ve brokerlar, çağrı merkezleri ile SMS/IVR servisleri aracılığıyla kolayca gerçekleştirilebilir.
Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları Nelerdir?
Ferdi Kaza Sigortası, “kaza” sigortalının iradesi dışında, dış etkenlerle ortaya çıkan ani ve öngörülemez yaralanma olarak tanımlanır.
Kapsamında, şirkete ve poliçeye göre değişebilmekle birlikte, ölüm teminatı, daimi maluliyet (sakatlık) teminatı, yatarak/ayakta tedavi giderleri, rehabilitasyon masrafları, günlük gelir desteği vardır.
Teminat dışı haller; savaş, istila, ayaklanma, iç karışıklık, kasıtlı fiiller, intihar, akıl hastalığı, alkol, uyuşturucu veya reçeteli ilaç etkisi altında oluşan kazalar, ekstrem spor faaliyetleri, nükleer riskler ve radyasyon kaynaklı zararlar poliçede kloz eklenerek teminat genişletmesi yapılmadıysa kapsam dışıdır.
Sigorta bedeli, seçilen teminat tutarlarına göre belirlenir. Prim; peşin veya taksitli ödenebilir. Süre sonunda primin ödenmemesi hâlinde poliçe hakları askıya alınır veya iptal edilir.
Sigortalı kaza halinde tazminat alabilmek için, sigortacıyı derhal yazılı olarak bilgilendirmek, sağlık kuruluşlarından alınan rapor, tanı ve tedavi belgelerini sunmak, inceleme taleplerine yanıt vermek yükümlüdür.
Sigortacı, gerekli belgeleri inceleyerek tazminat talebinin haklılığını değerlendirip poliçede belirtilen süre ve limitler dâhilinde ödemenin gerçekleşmesini sağlamakla yükümlüdür.
Taraflar arasında çıkabilecek uyuşmazlıklarda yürürlükteki sigortacılık mevzuatı ve Türk Borçlar Kanunu hükümleri uygulanır.
Poliçe düzenlenirken “Özel Şartlar” ve “Özel Teminatlar” başlıkları altında ek hükümler de yer alabilir; bu nedenle satın aldığın poliçenin tüm bölümlerini dikkatle incelemeni öneriyoruz.
Ferdi Kazada Sigortası Ek Teminatları Nelerdir?
Ferdi kaza sigortası poliçesine dâhil edilebilen ek teminatlar, sigortalının karşılaşabileceği farklı riskleri ve ihtiyaçları güvence altına alacak şekilde çeşitlendirilmiştir. Bunlar arasında öncelikli olarak;
- Yurt içi ve yurt dışı seyahat kazalarını teminat altına alan seyahat kaza ek teminatı,
- Yüksek riskli spor, ekstrem aktiviteler ya da macera tutkunları için tehlikeli sporlar ek teminatı,
- Kaza anında sağlık kuruluşuna hızlı nakil ve hava/karayolu ambulans hizmetlerini karşılayan acil tıbbi nakil teminatı bulunur.
Buna ilave olarak,
- Kaza sonucu ortaya çıkabilecek psikolojik destek veya terapi giderlerini üstlenen psikolojik destek ek teminatı,
- Ölüm hâlinde cenaze masraflarını karşılayan cenaze teminatı,
- Okul veya iş yerindeki kazaları özel olarak kapsayan okul/iş kazası teminatı,
- Kaza nedeniyle meydana gelen gelir kaybı tazminatı limitini ve süresini artıran ilave gelir desteği teminatı da poliçe kapsamına eklenebilir.
Ayrıca, konut içindeki kazaları ve hane halkı üyelerinin üçüncü kişilere verebileceği zararları güvence altına alan konut kazası ve hanehalkı sorumluluk teminatı, bagaj kaybı ve zararlarına karşı koruma sunan bagaj teminatı, hukuki süreçlerde avukatlık, bilirkişi ve mahkeme giderlerini karşılayan hukuki koruma teminatı ve 7/24 yol, sağlık, danışmanlık ve organizasyon desteği sağlayan asistans hizmetleri de ek teminat seçenekleri arasında yer alır.
Ferdi Kaza Sigortası Teminat Limitleri ve Muafiyet Tutarları Nelerdir?
Teminat limitleri genellikle 10.000 TL’den başlayıp on milyonlar seviyelerine kadar yükselebilir. Bir kaza, vefat ve daimi maluliyet tazminatına aynı zamanda hak kazandırmaz. Ancak, daimi maluliyet tazminatı almış bulunan sigortalı, kazanın vukuu tarihinden itibaren bir sene zarfında ve bu kaza neticesinde vefat ettiği takdirde hak sahiplerine, sigortalıya ödenmiş bulunan daimi maluliyet tazminatı ile vefat tazminatı arasındaki fark ödenir. Gündelik tazminat ve tedavi masrafları vefat veya daimi maluliyet tazminatından indirilemez. Ek teminatlar için tanımlı ayrı limitler, poliçe şartlarında açıkça belirtilir. Sigorta şirketlerine göre teminat limitleri değişiklik gösterir. Muafiyet ise Ferdi Kaza Sigortalarında genelde uygulanmaz.
